Expert: Slipp ekonomisk oro som sambo – med en okänd försäkring

Eva, en kvinna på 73 år, skriver till Amelia och ber ekonomijournalisten Birgitta Piper om råd. Hon har en låg pension och sparpengar och hon oroar sig för sin framtida ekonomi om hennes sambo skulle gå bort. Sambon äger huset de bor i och det skulle då hans barn ärva.

Hon har för lite för att köpa en egen bostad men samtidigt för mycket för att få bostadstillägg, vilket gör att hon känner sig osäker på vad som skulle hända om hennes situation förändras.

Till att börja råder Piper Eva att ”tänka högt” inför sin sambo. Att man gemensamt kan hitta lösningar där en skulle kunna vara att skriva ett testamente där han kan låta Eva ärva hälften av värdet i sina tillgångar. Eller att han investerar i en kapitalförsäkrning med henne som förmånstagare. Något som kan ge ett skattefritt levnadskapital som ett tilllägg till pensionen efter sambons eventuella död. Ett förmånstagarförordnande kan inte upphävas eller ändras genom ett testamente.

MISSA INTE: Pensionsmyndigheten: Fondernas säkerhet stärkt efter skandalerna

Försäkring som skapar trygghet

Birgitta Piper föreslår en lösning som frågeskrivaren kanske inte har tänkt på: en begravningsförsäkring som samtidigt fungerar som en livförsäkring. Denna typ av försäkring är inte bara ett trygghetssystem för dödsfall, utan fungerar också som ett sparande där insatskapitalet växer med ränta under hela försäkringens livstid.

Piper förklarar att denna typ av försäkring erbjuds av Ignis Försäkringar och att den har en återbäringsränta på åtta procent under 2024. Det gör den till en lönsam investering, särskilt för den som lever länge efter att ha tecknat försäkringen, förklarar Piper som själv tecknat den för tio år sedan.

Den som tipsade Piper själv om försäkringen var Per H Börjesson, vd för Investmentbolaget Spiltan. Han skrev om det i ett medlemsbrev redan 2015.

Per H Börjesson har flera inversteringstips att ge, det har bland annat Dagens Nyheter skrivit om.