Fällan som kostar dig 2 300 kronor i pension varje månad – livet ut

Ta ut pensionen tidigt – en skattesmocka

Dessutom blir skatten högre om du tar ut din allmännapension innan du fyller 67 år, eftersom pension beskattas annorlunda än lön. Utan jobbskatteavdraget blir skatten högre fram till det år man fyller 67, vilket ytterligare minskar den disponibla inkomsten.

Men om man inte hittar ett nytt jobb, så kan det bli den enda utvägen.

”Arbetsmarknaden stänger dörren”

”Det är här begreppet ”ofrivillig pensionering” blir tydligt. För många äldre är det inte ett aktivt val att gå tidigare, utan en konsekvens av att arbetsmarknaden stänger dörren. Då blir pensionen den enda utvägen för att klara sig ekonomiskt men det kostar tusenlappar i pension varje månad”, säger Trifa Chireh.

Det är svårt att få nytt jobb sent i livet, visar forskning.

En rapport från Pluskommissionen pekar på att Sverige är sämst i Norden på att anställa personer över 55 år och lyfter fram ålderism som en tydlig orsak.

”Många äldre vill jobba längre men nekas möjligheten. När riktåldern samtidigt höjs till 67 år från 2026 blir effekterna av arbetslöshet ännu tuffare – man missar fler år med pensionsgrundande inkomst”, säger Trifa Chireh.

A-kassa och andra försäkringar innan pension

Så vad kan man göra?

Ett sätt att begränsa effekterna på pensionen är om man är med i en akassa. Akassan är pensionsgrundande, men saknar tjänstepension vilket är ett viktigt tillskott för de allra flesta på svenska arbetsplatser.

Men de flesta fackförbund har en inkomstförsäkring som man kan ta hjälp av för att åtminstone få upp sin inkomst lite ytterligare. Det hjälper också till den allmänna pensionen.

”Om du är arbetslös och får A-kassa under en period, kan detta kompenseras av längre perioder med högre inkomst eller genom att du går i pension senare”, säger Trifa Chireh.

Checklistan för dig på arbetsmarknaden nära pension

• Ersättning från A-kassa ger allmänpension men eftersom ersättningen ofta är lägre än lönen får man oftast mindre i pension än om man hade arbetat.
• Om du har inkomstförsäkring som ger högre ersättning utöver den vanliga a-kassan vid arbetslöshet så är den inte pensionsgrundande, varken för den allmänna pensionen eller tjänstepensionen.
• Blir du arbetslös får du inte längre någon avtals- eller tjänstepension eftersom du inte har en arbetsgivare som betalar in avgifter till din tjänstepension. En tjänstepension kan antingen vara premiebestämd eller förmånsbestämd. Har du premiebestämd tjänstepensionbetalar din arbetsgivare in en summa som motsvarar en viss procent av din lön. Blir du arbetslös när du har en premiebestämd pension kan din pension påverkas en del trots att du inte är arbetslös så länge. Har du förmånsbestämd tjänstepension, får du en viss procent av din slutlön i pension. Har du en förmånsbestämd pension har ett eller två år av arbetslöshet oftast begränsad påverkan på pensionen. Kolla med din arbetsgivare vad som gäller för dig.
• Samtidigt som pensionen blir lägre, blir skatten högre om man tar ut den innan det år man fyller 67 år, eftersom det beskattas annorlunda än lön. Eftersom du inte längre jobbar får du inget jobbskatteavdrag och skatten är högre på pensionen fram till det år du fyller 67 år. När du blir äldre sjunker skatten något.

Läs mer om ekonomi:

ISK: Höjd skatt med 1 017 kronor – om du har så här mycket

Nu sparkas 400 000 svenskars PPM-fonder ut – men varför?

Storbankerna frossar i nya PPM-placeringar

Avanza Zero populärast – men sparkas från PPM:s fondtorg

Ska man investera sin pension i vapen och militär – och hur gör man?